Como Montar uma Carteira de Investimentos com 1.000, 10.000 e 100.000 Reais — Guia Prático com Planilha

Introdução

Neste artigo inspirado pelo vídeo, vamos destrinchar como montar uma carteira de investimentos diversificada e com abordagem mais profissional, adaptada a diferentes montantes: R$ 1.000, R$ 10.000 e R$ 100.000. O apresentador utiliza uma planilha para guiar as escolhas, começar pela reserva de emergência e, aos poucos, ir incorporando ativos como ETFs, ações, fundos imobiliários e ativos internacionais. O objetivo é sair do vídeo sabendo exatamente como construir um portfólio eficiente e alinhado aos seus objetivos.

Resumo

• Primeiro passo do vídeo: usar duas informações-chave na planilha — gastos mensais e reserva de emergência. O exemplo usa R$ 3.500 de gasto mensal e uma reserva de 3 meses, mas distintas visões sobre o que é reserva de emergência existem (6, 12 meses ou mais). A partir disso, a carteira é montada com uma alocação base e com a reserva fora do portfólio.
• Para um aporte de R$ 1.000, a ideia é simples e prática: investir em um ETF (ex.: BOVA11) que represente o conjunto de ações da bolsa, mais um título de renda fixa (Tesouro Selic) e um fundo imobiliário. O foco aqui não é bater CDI por pequena margem, mas obter uma alocação diversificada com o mínimo de custo, com a reserva de emergência separada do portfólio.
• Com R$ 10.000 e R$ 100.000, o nível de complexidade aumenta. O apresentador propõe um processo de seleção de ações por meio de filtros (P/L entre 5 e 20; P/VP abaixo de 2 e acima de 0,5; dividend yield entre 6% e 20%; ROY acima de 15%; exclusões de ROE anômalos e dívidas altas; crescimento de receita > 5% nos últimos 5 anos; liquidez mínima). Ao final, costuma-se ter 7–8 ações consideradas viáveis para compor a carteira, com uma alocação de cerca de R$ 2.500 em ações ao aplicar R$ 10.000, distribuídos entre as empresas selecionadas.
• Em ativos internacionais, o vídeo sugere dividir a parcela internacional entre ETFs que capturem ações globais (World/Global) e ETFs específicos de mercados desenvolvidos (ex.: S&P 500/US) para diversificação geográfica. Também é mostrada a idea de investir em fundos imobiliários internacionais e posicionar parte do capital em renda fixa pós-fixada e IPCA para proteção contra inflação e variações de juros.
• Por fim, há um cuidado com a diversificação de FIIs, com filtros por P/VP, capitalização, liquidez e yield, para compor uma carteira de FIIs sólida sem precisar de dezenas de ativos. O apresentador ressalta que os exemplos não são “as melhores escolhas” e que há um trabalho de pesquisa profundo por trás, incluindo a possibilidade de consultar analistas da plataforma Finclass para uma segunda opinião (com promoção especial na descrição do vídeo).

Opinião e Análise

Sem opiniões explícitas no vídeo. O apresentador expressa claramente uma visão prática e orientada à diversificação, enfatizando o uso de planilha, filtros de seleção e a importância de distribuir o risco entre renda fixa, ações, FIIs e ativos internacionais. Ele também admite que a abordagem apresentada para ações é um ponto de partida — útil para quem está começando — mas não substitui uma análise profissional mais aprofundada. Além disso, ele reforça a ideia de que, com mais dinheiro, a carteira pode (e deve) tornar-se menos volátil ao manter a diversificação entre várias classes de ativos e regiões.

Insights e Pontos Fortes

• Diversificação em quatro caixinhas (ações, renda fixa, fundos imobiliários e ativos internacionais) para reduzir risco e aumentar a resiliência da carteira.
• Uso de uma planilha prática que guia o investidor desde a reserva de emergência até a alocação por classes de ativos, com diagnósticos que ajudam a ajustar a estratégia conforme o tamanho do aporte.
• Processo de seleção de ações com filtros objetivos (P/L, P/VP, dividend yield, ROY, crescimento de receita, liquidez) para reduzir o viés de escolhas puramente intuitivas.
• Inclusão proposital de ativos internacionais e FIIs para ampliar a diversificação geográfica e setorial, protegendo o investidor contra ciclos específicos do Brasil.
• Enfoque na educação contínua e na possibilidade de consultar analistas profissionais (ex.: Finclass) para validar escolhas e reduzir riscos, mantendo o investor informado sobre promoções e recursos úteis.